中國(guó)儲(chǔ)能網(wǎng)訊：關(guān)于設(shè)立新能源汽車(chē)專(zhuān)屬保險(xiǎn)產(chǎn)品的呼吁終于有了回應(yīng)。
日前，在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)召開(kāi)的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)示范條款研究工作組2018年度第一次例會(huì)上，來(lái)自保險(xiǎn)業(yè)16家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的代表討論了2014版商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款的修訂、汽車(chē)延保保險(xiǎn)條款的制定以及新能源汽車(chē)保險(xiǎn)的專(zhuān)屬條款。據(jù)悉，今年7月底至8月初，新能源汽車(chē)專(zhuān)屬保險(xiǎn)條款將對(duì)外征求意見(jiàn)，8月底條款有望定稿發(fā)布。
近些年，在我國(guó)政策的大力支持下，新能源汽車(chē)快速發(fā)展。中國(guó)汽車(chē)工業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，2017年中國(guó)新能源汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)均接近80萬(wàn)輛，分別達(dá)到79.4萬(wàn)輛和77.7萬(wàn)輛，同比分別增長(zhǎng)53.8％和53.3％。其中，在新能源乘用車(chē)中，純電動(dòng)乘用車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)分別完成47.8萬(wàn)輛和46.8萬(wàn)輛，同比分別增長(zhǎng)81.7％和82.1％。
新能源汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)量的快速增長(zhǎng)帶動(dòng)了保險(xiǎn)需求和保險(xiǎn)公司保費(fèi)的增長(zhǎng)。據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“中保信”）數(shù)據(jù)，2013～2017年國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司年均承保新能源汽車(chē)量增速達(dá)78.6％，年均保費(fèi)增速72％。
隨著客戶(hù)量及出險(xiǎn)賠付樣本的積累，保險(xiǎn)公司逐漸發(fā)現(xiàn)消費(fèi)者對(duì)新能源汽車(chē)保費(fèi)計(jì)算方式有怨言。目前，新能源汽車(chē)的單均保費(fèi)比非新能源汽車(chē)高21％。筆者了解到，原因在于不同保險(xiǎn)公司對(duì)于新能源汽車(chē)保費(fèi)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)尚未統(tǒng)一，有的以補(bǔ)貼之后的價(jià)格計(jì)算，有的則以補(bǔ)貼之前的價(jià)格計(jì)算，因此在投保時(shí)，常常出現(xiàn)“車(chē)便宜，車(chē)險(xiǎn)貴”的怪象。
從保險(xiǎn)公司角度看，燃油汽車(chē)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率方案也很難套用在新能源汽車(chē)上，難以實(shí)現(xiàn)有效的風(fēng)險(xiǎn)控制。數(shù)據(jù)顯示，家用車(chē)中新能源汽車(chē)出險(xiǎn)率遠(yuǎn)高于非新能源汽車(chē)，高出11.7個(gè)百分點(diǎn)。而從賠付率來(lái)看，新能源汽車(chē)高于非新能源汽車(chē)0.4個(gè)百分點(diǎn)。其中家用車(chē)領(lǐng)域，新能源汽車(chē)比非新能源汽車(chē)賠付率高出5.4個(gè)百分點(diǎn)。
此外，與傳統(tǒng)機(jī)動(dòng)車(chē)相比，新能源汽車(chē)在動(dòng)力系統(tǒng)、零部件、維修技術(shù)等諸多方面存在顯著差異，造成其在承保方面具備明顯的自身特點(diǎn)，致使傳統(tǒng)汽車(chē)保險(xiǎn)無(wú)法覆蓋其特有風(fēng)險(xiǎn)。
尤其是作為純電動(dòng)新能源汽車(chē)核心部件的電池，可能發(fā)生自燃、短路等故障，在發(fā)生交通事故后，還可能引發(fā)其他危險(xiǎn)。這些損失一旦發(fā)生，在保險(xiǎn)理賠的過(guò)程中又沒(méi)有可參考的詳細(xì)條款，容易造成責(zé)任不清，理賠困難。
以上情況的出現(xiàn)，讓為新能源汽車(chē)設(shè)定專(zhuān)屬保險(xiǎn)條款成為保險(xiǎn)行業(yè)的當(dāng)務(wù)之急。筆者認(rèn)為，雖然當(dāng)前數(shù)據(jù)積累還不充分，但新能源汽車(chē)快速推廣的趨勢(shì)已成事實(shí)，在對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)扎實(shí)調(diào)研的基礎(chǔ)上出臺(tái)相應(yīng)的新能源汽車(chē)保險(xiǎn)專(zhuān)屬條款，不僅可以更好地維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，而且可以更好地劃分權(quán)責(zé)，查缺補(bǔ)漏，同時(shí)也有利于保險(xiǎn)公司控制自身賠付風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)行業(yè)整體良性發(fā)展。希望新能源汽車(chē)保險(xiǎn)專(zhuān)屬條款盡快出臺(tái)，讓消費(fèi)者買(mǎi)得更放心、理賠更舒心。
